x
Khi chuyển tiền quốc tế cho du học, chữa bệnh hay chu cấp gia đình, nhiều người bối rối vì tổng phí luôn cao hơn dự tính và tiền người nhận thường bị thiếu. Bài viết giúp bạn hiểu rõ từng loại phí, cách chọn kênh chuyển tiền online phù hợp và xác định bên chịu phí OUR/SHA/BEN.
Phí chuyển tiền quốc tế là toàn bộ chi phí mà người gửi và người nhận phải chịu khi gửi tiền ra nước ngoài, gồm phí ngân hàng hoặc dịch vụ chuyển tiền, phí ngân hàng trung gian và phần chênh lệch tỷ giá quy đổi. Khi so sánh giữa ngân hàng và các kênh online, có nơi niêm yết phí rõ nhưng cộng thêm biên độ tỷ giá, có nơi phí chuyển thấp nhưng phí ngân hàng trung gian lại cao. Vì vậy, thay vì chỉ nhìn mức phí ban đầu, cần ước tính tổng chi phí, để ý loại tiền tệ, quốc gia đích và cách nhận tiền, vì các yếu tố này quyết định số tiền người thụ hưởng thực sự nhận được.
Số tiền người nhận thường thấp hơn dự tính vì các chi phí ẩn trên đường đi. Ngoài khoản phí bạn trả tại quầy hoặc trên ứng dụng, còn có phí ngân hàng trung gian bị trừ trực tiếp vào khoản chuyển, cùng việc áp dụng tỷ giá mua thấp hơn thị trường. Nếu không kiểm tra trước biểu phí của ngân hàng, phía trung gian và cách chia sẻ chi phí giữa người gửi, người nhận, bạn dễ bất ngờ khi tiền về tài khoản bị thiếu. Để hạn chế, hãy đọc kỹ điều kiện tính phí, hỏi rõ về phí trung gian, so sánh tổng chi phí vài lựa chọn và chủ động cộng bù phần phí dự kiến vào số tiền gửi.
Người gửi thường chọn giữa ba kênh: ngân hàng, các dịch vụ chuyên chuyển tiền và nền tảng chuyển tiền quốc tế online. Chuyển qua ngân hàng quen thuộc, an toàn, có chứng từ rõ ràng và phù hợp khoản lớn hoặc giao dịch doanh nghiệp, nhưng phí chuyển tiền quốc tế thường cao, thời gian xử lý lâu, lại dễ phát sinh thêm phí ngân hàng trung gian nên khó đoán trước tổng số tiền. Ngược lại, các dịch vụ chuyên biệt và ứng dụng online mạnh về tốc độ, tính minh bạch, cho phép kiểm tra trước phí, tỷ giá và bên chịu phí, giúp bạn dễ quyết định chuyển tiền quốc tế qua đâu, ưu tiên an toàn tối đa hay sự linh hoạt và tiện lợi.
Khi so sánh ngân hàng hay dịch vụ chuyển tiền bên nào rẻ hơn, hãy nhìn vào tổng chi phí thay vì chỉ xem phí cố định niêm yết. Tổng chi phí gồm phí tại nơi gửi, phí ngân hàng trung gian nếu có, phí ở đầu nhận và phần chênh lệch tỷ giá, vì tỷ giá bất lợi có thể làm đội chi phí lên nhiều nhất. Nên nhập số tiền trên website hoặc ứng dụng của vài đơn vị để so sánh, ưu tiên kênh báo rõ số tiền người nhận thực tế và cho phép theo dõi trạng thái giao dịch để nếu lệnh bị treo bạn có thể yêu cầu hỗ trợ kịp thời.
Khi cân nhắc Phí Chuyển Tiền Quốc Tế, nhiều người phân vân nên chuyển qua ngân hàng hay qua dịch vụ chuyên chuyển tiền để tiết kiệm. Ngân hàng có uy tín, tuân thủ pháp lý, phù hợp khi chuyển khoản lớn cho học phí, viện phí hoặc giao dịch cần chứng minh nguồn gốc. Tuy nhiên tổng chi phí thường cao hơn do thêm phí ngân hàng trung gian và chênh lệch tỷ giá, nên nếu muốn biết nơi nào rẻ hơn bạn cần so sánh biểu phí và tỷ giá quy đổi trước khi gửi.
Các nền tảng chuyên chuyển tiền quốc tế tối ưu trải nghiệm online, có nhiều cách thanh toán và hiển thị tổng phí ngay trên ứng dụng. Người chuyển định kỳ, số tiền vừa phải có thể đặt chúng cạnh ngân hàng để thấy rõ chênh lệch phí cố định, tỷ giá và tốc độ xử lý. Dù chọn ngân hàng hay dịch vụ chuyển tiền, hãy tính trước số tiền người nhận thực nhận và kiểm tra chính sách hỗ trợ khi giao dịch bị treo để hạn chế rủi ro.
Để chuyển tiền quốc tế online, bạn cần tài khoản ngân hàng cho phép chuyển ra nước ngoài hoặc dùng nền tảng kiều hối trực tuyến. Quy trình cơ bản là đăng nhập ứng dụng, chọn chức năng chuyển tiền quốc tế, nhập thông tin người nhận gồm tên, số tài khoản hoặc IBAN, mã SWIFT, địa chỉ, rồi nhập số tiền và loại tiền tệ. Trước khi xác nhận, nên kiểm tra tỷ giá, tổng Phí Chuyển Tiền Quốc Tế và thời gian dự kiến tiền đến. Với các giao dịch chuyển tiền để chữa bệnh có hồ sơ y tế, nhiều ngân hàng yêu cầu tải giấy tờ lên ứng dụng hoặc nộp bản chụp tại quầy để được nâng hạn mức chuyển online.
Khi chuyển qua ngân hàng, bạn phải chọn bên chịu phí gồm người gửi, người nhận hoặc chia sẻ, tương ứng với mã OUR, SHA, BEN. Với lựa chọn OUR, toàn bộ chi phí do người gửi trả nên người nhận nhận đủ số tiền; nói cách khác, Phí OUR ai chịu thì người chuyển tiền chịu cả phí ngân hàng gửi lẫn phí qua ngân hàng trung gian. Với SHA, mỗi bên tự trả phí ngân hàng của mình. Với BEN, toàn bộ phí do người nhận chịu, số tiền thực nhận có thể bị trừ nhiều nếu dòng tiền đi qua nhiều ngân hàng, vì vậy khi cân nhắc các cách chuyển tiền quốc tế online bạn nên tính trước số tiền thực vào tài khoản người nhận.
Ngoài phí cố định của ngân hàng gửi, bạn cần kiểm tra phí ngân hàng trung gian vì giao dịch có thể đi qua một hoặc hai ngân hàng correspondent. Một số ứng dụng ước tính tổng chi phí nhưng đôi khi khoản này chỉ bị trừ khi tiền đang trên đường, khiến tiền người nhận thực tế bị thiếu so với dự kiến. Trước khi chuyển, nên hỏi rõ lộ trình, mức phí, thời gian xử lý và cách khiếu nại nếu chuyển tiền quốc tế bị treo. Nếu muốn biết chuyển tiền quốc tế qua đâu rẻ hơn giữa ngân hàng và dịch vụ chuyển tiền chuyên biệt, hãy so sánh tổng chi phí và thử các cấu hình OUR, SHA, BEN để ước lượng số tiền người nhận thực sự nhận được.
Khi chuyển tiền quốc tế, số tiền người nhận thực nhận thường thấp hơn vì ngoài phí chuyển bạn trả còn có phí ngân hàng trung gian, phí ngân hàng nhận và chênh lệch tỷ giá, nên tiền về tài khoản có thể ít hơn dự kiến.
Để hạn chế tiền bị trừ, trước khi chuyển bạn nên hỏi rõ biểu phí chuyển tiền quốc tế, cách tính phí của ngân hàng trung gian và phía người nhận, đồng thời so sánh vài đơn vị cung cấp dịch vụ; nếu tiền về ít hơn, hãy kiểm tra chứng từ, sao kê và yêu cầu ngân hàng tra soát các khoản phí đã bị trừ.
Khi chuyển tiền cho du học, ngân hàng thường yêu cầu chứng minh quan hệ với người thụ hưởng và mục đích chuyển tiền. Hồ sơ cơ bản gồm giấy báo trúng tuyển hoặc xác nhận nhập học, thông báo hoặc hóa đơn học phí, bản sao hộ chiếu, thị thực và giấy tờ chứng minh quan hệ nếu phụ huynh đứng tên. Nhiều nơi áp dụng hạn mức chuyển tiền cho du học theo năm hoặc theo kỳ, dựa trên học phí và sinh hoạt phí ghi trong giấy tờ của trường. Nếu số tiền chuyển cao hơn nhiều so với chi phí trong hồ sơ, giao dịch có thể bị yêu cầu giải trình thêm hoặc tạm giữ, vì vậy nên chuẩn bị bản gốc, bản sao và hỏi trước về hạn mức để tránh trễ hạn đóng tiền.
Khi chuyển tiền ra nước ngoài để chữa bệnh, thường phải nộp giấy chỉ định điều trị hoặc thư mời khám của bệnh viện, bảng báo giá chi phí, hồ sơ y tế liên quan và giấy tờ nhân thân của người bệnh hoặc người bảo lãnh. Một số trường hợp cần thêm xác nhận của cơ sở y tế trong nước về việc phải điều trị ở nước ngoài. Nếu thiếu giấy tờ hoặc thông tin người nhận không trùng với chứng từ y tế, lệnh chuyển tiền quốc tế dễ bị treo tại ngân hàng hoặc ngân hàng trung gian, khiến người nhận có thể bị thiếu tiền tạm thời. Khi đó, bạn có thể bị yêu cầu bổ sung giấy xác minh, bản dịch công chứng hoặc văn bản giải trình, nên chuẩn bị hồ sơ rõ ràng và giữ liên lạc với ngân hàng trong suốt quá trình.
Vì sao phí chuyển tiền quốc tế thực trả thường cao hơn phí niêm yết?
Ngoài phí tại ngân hàng hoặc ứng dụng, còn có phí ngân hàng trung gian, phí phía ngân hàng nhận và phần chênh lệch tỷ giá, nên tổng chi phí thường cao hơn mức bạn thấy ban đầu.
Muốn biết bên nào chuyển tiền ra nước ngoài rẻ hơn thì nên so theo tiêu chí nào?
Hãy so tổng phí (gồm phí cố định, tỷ giá và khả năng phát sinh phí ngân hàng trung gian), thời gian tiền tới nơi và cách quy định bên chịu phí (OUR, SHA, BEN), thay vì chỉ nhìn một khoản phí lẻ.
Quy trình cơ bản khi chuyển tiền quốc tế online là gì?
Đăng nhập ứng dụng, chọn chức năng chuyển tiền ra nước ngoài, nhập thông tin người nhận (tên, số tài khoản hoặc IBAN, SWIFT, địa chỉ), chọn loại tiền, kiểm tra phí chuyển, tỷ giá, thời gian dự kiến rồi xác nhận.
Chuyển tiền cho du học hoặc chữa bệnh cần giấy tờ gì để tránh bị treo?
Thường cần giấy báo nhập học hoặc thông báo học phí, hoặc hóa đơn viện phí, kèm hộ chiếu, visa và giấy tờ chứng minh quan hệ để được áp dụng hạn mức phù hợp và giảm rủi ro giao dịch bị treo.
Tiền người nhận bị thiếu so với số gửi thì nên kiểm tra phí ngân hàng trung gian thế nào?
Trước khi chuyển, hãy hỏi rõ khả năng phát sinh phí trung gian và xin ước tính số tiền thực nhận. Khi tiền về thiếu, dùng chứng từ giao dịch để đối chiếu và yêu cầu ngân hàng tra soát chi tiết các loại phí.